Banka hesabınız dolandırıcılık şüphesiyle bloke edildiyse öncelikle bankadan işlemin sebebini, kapsamını ve hangi tarihte uygulandığını yazılı olarak öğrenin. Hesabın yalnızca geçici olarak mı askıya alındığı, yoksa adli bir elkoyma kararı bulunup bulunmadığı özellikle sorulmalıdır.
Geçici askıya alma
Nitelikli dolandırıcılık suçunun işlendiğine dair makul şüphe bulunması halinde banka, ilgili hesabı en fazla 48 saate kadar askıya alabilir. Banka, askıya alma işlemini ve hesap hareketlerini tüm bilgi ve belgelerle birlikte derhal Cumhuriyet başsavcılığına bildirmeli; ayrıca bu işlemi hesap sahibine bildirmelidir. Hesap sahibi, askıya almanın kaldırılması için Cumhuriyet başsavcılığına başvurabilir. Cumhuriyet savcısı bu başvuru hakkında 24 saat içinde karar verir (5271 sayılı Ceza Muhakemesi Kanunu m. 128/A).
Başsavcılığa yapılacak başvuruda hesabın size ait olduğu, şüpheli işlemlerle ilginiz bulunmadığı ve hesabın hangi amaçlarla kullanıldığı açıkça anlatılmalıdır. İşlemlerin gerçek kaynağını gösteren banka dekontları, sözleşmeler, fatura ve yazışmalar başvuruya eklenmelidir. Hesabın üçüncü kişilerce kullanıldığı veya hesabınıza bilginiz dışında para gönderildiği iddia ediliyorsa, bu hususa ilişkin açıklamalar ve belgeler de sunulmalıdır.
Bloke ile elkoyma aynı işlem değildir
Bloke veya askıya alma, belirli koşullarda finansal kurum tarafından geçici olarak uygulanabilir. Elkoyma ise ceza soruşturması kapsamında banka hesabındaki malvarlığı değerlerine yönelik adli bir koruma tedbiridir. Ceza Muhakemesi Kanunu m. 128 uyarınca banka hesaplarına elkoyma için suçun işlendiğine ve malvarlığı değerinin bu suçtan elde edildiğine dair somut delillere dayanan kuvvetli şüphe bulunması gerekir (5271 sayılı Ceza Muhakemesi Kanunu m. 128).
Aklama veya terörün finansmanı suçlarına ilişkin kuvvetli şüphe bulunan hallerde de malvarlığı değerlerine, Ceza Muhakemesi Kanunu’nun 128. maddesindeki usule göre elkoyulabilir (5549 sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun m. 17). Bu nedenle hesabınıza adli elkoyma uygulanıp uygulanmadığını, varsa kararın hangi makam tarafından ve hangi gerekçeyle verildiğini öğrenmeniz önemlidir.
Belgelerin korunması ve başvuru
Banka dekontlarını, hesap hareketlerini, banka ve diğer kişilerle yapılan yazışmaları, telefon veya bilgisayar bilgilerini, cihaz ve IP kayıtlarını ve ilgili tüm belgeleri saklayın. Belgelerde değişiklik yapmadan, tarih ve içerik bütünlüğünü koruyarak muhafaza edin.
Somut olayın özelliklerine göre başsavcılığa başvuru, elkoyma kararına itiraz ve delillerin sunulması bakımından ceza hukuku alanında çalışan bir avukattan destek alınması, hak kaybı riskini azaltabilir.