Belgelerin korunması ve hasar ihbarı
Hasar ihbarı, eksper raporu, fotoğraf ve videolar, faturalar, servis kayıtları, tutanaklar, poliçe ve sigorta şirketinin yazılı ret gerekçesi saklanmalıdır. Rizikonun gerçekleştiği öğrenildiğinde sigortacıya gecikmeksizin bildirim yapılması gerekir. TTK m. 1446 uyarınca geç veya hiç yapılmayan bildirim, zararın artmasına neden olmuşsa tazminatta indirime yol açabilir.
Tazminatın muacceliyeti ve avans
Sigorta tazminatının değerlendirilmesi bakımından gerekli belgelerin sigortacıya sunulması da önem taşır. TTK m. 1427 uyarınca tazminat, gerekli belgelerin verilmesi ve sigortacının araştırmasını tamamlaması sonrasında; her halde ihbardan itibaren kanunda öngörülen sürenin geçmesiyle muaccel olur. Araştırma üç ay içinde tamamlanmamışsa, şartları oluştuğunda hasarın en az yüzde ellisinin avans olarak ödenmesi gündeme gelebilir.
Ret kararına yazılı itiraz
Ret gerekçesi poliçe hükümleriyle örtüşmüyorsa sigorta şirketine yazılı itiraz gönderilmeli ve ödeme talep edilmelidir. Bu başvuruda poliçenin ilgili teminatları, hasarın oluş şekli ve sunulan deliller açıkça belirtilmelidir. Yargıtay 11. Hukuk Dairesi, E. 2024/2083, K. 2024/2865, T. 15.04.2024 kararında, poliçede açıkça teminat dışı bırakılmayan rizikonun teminat kapsamında değerlendirilebileceğini ve teminat dışılığı ispat yükünün sigortacıya ait olduğunu kabul etmiştir.
Sigorta tahkimi ve dava yolu
Sigortacıyla yapılan yazılı başvurudan sonuç alınamazsa, uyuşmazlığın niteliğine ve başvuru şartlarına göre Sigorta Tahkim Komisyonu’na veya görevli mahkemeye başvurulabilir. Başvuru yolu belirlenirken poliçedeki tahkim kaydı, sigorta şirketinin ilgili sisteme üyeliği ve uyuşmazlığın türü dikkate alınmalıdır.
Zamanaşımı süreleri
Zamanaşımı süreleri de mutlaka gözetilmelidir. TTK m. 1420 uyarınca sigorta sözleşmesinden doğan istemler genel olarak muacceliyet tarihinden itibaren iki yılda ve sigorta tazminatına ilişkin istemler her halde rizikonun gerçekleştiği tarihten itibaren altı yılda zamanaşımına uğrar. Sorumluluk sigortalarında TTK m. 1482 kapsamında özel zamanaşımı süresi uygulanabileceğinden, poliçenin türü ayrıca incelenmelidir.
Somut poliçe, hasarın oluş şekli ve sigorta dosyasındaki belgeler birlikte değerlendirilmeden ret kararının hukuka uygun olup olmadığı kesin olarak belirlenemez. Bu nedenle poliçe ve hasar dosyasının uzman tarafından incelenmesi, hak kaybının önlenmesi bakımından önem taşır.