Adınıza bilginiz ve rızanız dışında kredi kullandırıldığını öğrendiğinizde gecikmeden hareket etmeniz gerekir. Öncelikle bankaya yazılı olarak başvurup işlemin size ait olmadığını bildirin; kredi başvuru formu, sözleşme, kimlik doğrulama kayıtları, IP ve cihaz bilgileri, işlem dekontları ile SMS ve e-posta kayıtlarının tarafınıza verilmesini isteyin. Başvurunuzun banka tarafından kayıt altına alındığını gösteren belgeyi saklayın.
Tüketici kredisi sözleşmesinin yazılı veya mesafeli şekilde kurulması gerekir. Bu nedenle, rızanız dışında kurulduğu ileri sürülen kredi sözleşmesine itiraz edebilir ve borcun tarafınıza ait olmadığının tespitini talep edebilirsiniz (6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun m. 22). Bankaya yaptığınız başvuruda kredi borcunun durdurulmasını, tahsilat ve takip işlemlerinin bekletilmesini de açıkça talep edin.
Kart ve hesap güvenliği
Kredi kartınızın veya kart bilgilerinizin kullanılması söz konusuysa kartı derhal kullanıma kapattırın ve bankaya yetkisiz işlemi bildirin. Kart hamili, iradesi dışında gerçekleşen işlemi öğrendiğinde kartı çıkaran kuruluşu derhal haberdar etmekle yükümlüdür; hukuka aykırı kullanım nedeniyle doğan sorumluluk, olayın özelliklerine ve bildirimin zamanına göre değerlendirilir (5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu m. 12 ve 16).
Suç duyurusu ve deliller
Ayrıca Cumhuriyet Başsavcılığına suç duyurusunda bulunun. Kimlik bilgilerinin kullanılması, banka veya kredi kurumunun araç olarak kullanılması ya da başkasına kredi açılması gibi eylemler, somut olayın özelliklerine göre nitelikli dolandırıcılık kapsamında değerlendirilebilir (5237 sayılı Türk Ceza Kanunu m. 158). Kesin suç vasfı, yürütülecek soruşturma sonucunda belirlenir.
Başvuru ve şikayet sürecinde kredi sözleşmesini, hesap hareketlerini, dekontları, banka yazışmalarını, SMS ve e-postaları, telefon görüşme kayıtlarını ve varsa icra dosyası belgelerini koruyun. Bu belgeler hem bankaya yapılacak itirazda hem ceza soruşturmasında hem de açılabilecek hukuk davasında önem taşır.
KVKK kapsamında başvuru
Kimlik ve kişisel verilerinizin hangi yöntemle işlendiğini, kimlere aktarıldığını ve hangi amaçla kullanıldığını öğrenmek için bankaya KVKK kapsamında başvurabilirsiniz. Veri sorumlusu başvurunuzu en geç otuz gün içinde sonuçlandırmalıdır (6698 sayılı Kişisel Verilerin Korunması Kanunu m. 13). Başvurunun reddedilmesi, yetersiz cevap verilmesi veya süresinde cevap verilmemesi halinde, kanundaki süreler içinde Kişisel Verileri Koruma Kuruluna şikayet edilebilir (6698 sayılı Kişisel Verilerin Korunması Kanunu m. 14).
İcra takibi ve dava yolları
Banka borcu devam ettirir veya hakkınızda icra takibi başlatırsa, ödeme emrinin tebliğiyle başlayan süreleri kaçırmadan borca ve imzaya ilişkin itiraz haklarınızı kullanın. Gerekli hallerde menfi tespit davası, istirdat davası veya tedbir talebi gündeme gelebilir. Bu başvuruların süresi ve yöntemi, kredi işleminin ve takip dosyasının özelliklerine göre belirlenmelidir.
Uyuşmazlığın tüketici işlemi niteliğinde olması halinde, tüketici hakem heyetine başvuru imkanı yalnızca başvuru tarihindeki kanuni parasal sınır ve görev koşulları çerçevesinde bulunmaktadır. Parasal sınırı aşan uyuşmazlıklarda tüketici hakem heyetine başvuru yapılamaz; tüketici mahkemesinde dava açılması gerekebilir (6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun m. 68).
Sonuç
Bankaya derhal yazılı itiraz edilmeli, kart ve hesaplar güvenceye alınmalı, deliller korunmalı, ceza soruşturması başlatılmalı ve varsa icra takibine ilişkin süreler kaçırılmamalıdır. Borcun gerçekten size ait olmadığı iddiası, tüm belgeler birlikte incelenerek somut dosyaya göre yürütülmelidir.